La technologie est la clé de la conformité et du libre-service : une entrevue avec Finvi

Que nous assistions à une croissance économique ou à une récession, les organisations du secteur ARM devront s’appuyer sur la technologie pour adapter leurs opérations en conséquence. Où les responsables des collections et de la restauration doivent-ils regarder lorsqu’il s’agit d’investir dans la technologie ?

Le directeur de la clientèle de Finvi, Ray Peloso, affirme que la conformité et le libre-service devraient figurer en tête de votre agenda en 2023 et au-delà. Dans cette interview avec Peloso, vous apprendrez :

  • Là où il pense que les plus grands défis nous attendent pour la collecte et la récupération,
  • Lequel de ces défis conduira aux plus grandes opportunités dans l’industrie ARM,
  • Pourquoi l’omnicanal devrait-il figurer sur votre feuille de route technologique ASAP ?

Regardez l’interview ici ou lisez la transcription complète ci-dessous.

Erin Kerr : Bonjour à tous et merci de vous joindre à moi pour cet épisode de la séance de questions-réponses avec les cadres. Je suis ici aujourd’hui avec Ray Peloso de Finvi. Ray, pourquoi ne me parlerais-tu pas un peu de toi et un peu de Finvy.

Ray Peloso: Erin la Grande. Merci de m’avoir invité. C’est super de passer du temps avec vous. Mon expérience rapide est que j’ai eu une carrière complète dans les prêts à la consommation. J’ai travaillé dans des endroits comme Citibank Capital One, la Banque mondiale d’Écosse, où j’ai occupé divers postes de prêt et de recouvrement. En 2014, je suis passé au côté technologique de la collecte et de la récupération et j’ai rejoint une entreprise appelée Katabat où j’ai été PDG pendant environ sept ans et Ontario Systems il y a environ un an en août 2021. Finvi l’a compris. Au cours des 14 derniers mois, j’ai fait partie de l’équipe Finvi, l’ancienne Ontario Systems Company, avec plusieurs acquisitions majeures.

[EK]: Eh bien, Ray, merci beaucoup pour ce contexte. Aujourd’hui, nous discuterons de l’environnement économique et réglementaire et de certains des défis auxquels est confrontée l’industrie de la collecte par des tiers. Allons-y. Pourquoi ne pas me dresser un tableau et me décrire l’environnement économique et réglementaire ?

[RP]: Bien sûr. On dit depuis quelques années qu’il faut être un pêcheur patient dans ce métier. Mon interprétation est que depuis la crise de 2008, les taux de crédit et de délinquance dans les prêts à la consommation, franchement, ont été à des creux multigénérationnels. Il y a donc eu une longue période de stocks relativement bas, d’indicateurs économiques très solides, qui, selon nous, touchent à leur fin. Il y a eu un gros pic de covid pendant un trimestre ou deux, mais si vous regardez les tendances à long terme, l’économie se dirige clairement vers la récession, je pense que l’année prochaine, ce qui sera en fait tout un changement par rapport à 12. , 13, 14 ans échantillon significativement plus faible délinquance moyenne à long terme et libre. Ceci, si vous y réfléchissez, est une opportunité pour cette industrie, où les stocks doivent être renouvelés et retournés. Je mettrais cela sur le compte d’un environnement réglementaire très difficile qui ne change jamais. Je pense que l’industrie comprend parfaitement les complexités et les exigences de la conformité, et c’est pourquoi nous constatons clairement que le CFPB et d’autres organismes de réglementation restent actifs au sein de l’industrie. Cela ne change pas.

[EK]: Avec certitude. Je pense que nous verrons un organisme de réglementation encore plus actif à mesure que nous verrons les infractions et les accusations augmenter.

[RP]: [And the] les élections probablement…

[EK]: Vrai. Mais comme on l’a vu après 2008 avec le CFPB. Alors, avec tout ce qui a été dit, pouvez-vous me décrire les trois plus grands défis auxquels vos clients sont actuellement confrontés ?

[RP]: Bien sûr. Le premier défi majeur auquel l’industrie est non seulement confrontée, mais qu’elle relève depuis plusieurs années maintenant, est que l’omnicanal va au-delà de l’appelant et utilise la technologie d’une manière complètement différente. Je pense qu’il y a eu beaucoup d’attention dans l’industrie au fil des ans, c’est-à-dire, à un niveau de base : les clients ne répondent généralement pas à leur téléphone comme avant. Les clients préfèrent interagir selon leurs conditions via les canaux numériques. Je pense que ce modèle existe depuis plusieurs années et continue d’être une priorité absolue. J’ajouterais des technologies émergentes comme RPA (Robotic Process Automation). Tous ces outils, techniques et segmentations ont continué d’influencer et de devenir un axe majeur pour l’industrie. C’est le seau numéro un.

Je pense que le seau numéro deux est toujours le programme de réglementation. Dans la mesure où il existe une variabilité autour de celles fixées par le CFPB, par ex. ordonnance définitive du tribunal, cela change-t-il l’ordre du jour ? Je pense que l’industrie a toujours la réglementation (préoccupations) en tête de liste, et je pense que la troisième est la croissance. Je pense que nos clients sont intéressés à grandir. C’était un environnement difficile et je soupçonne l’optimisme que l’industrie sera confrontée à différents défis de croissance à l’avenir.

[EK]: Merci d’avoir expliqué ces défis, Ray. Ils correspondent définitivement à ce que j’entends au quotidien avec les gens à qui nous parlons ici. Comment Finvi aide-t-il à résoudre ou à atténuer certains de ces problèmes existants ?

[RP]: Nous sommes une entreprise de technologie, donc je suppose que l’angle ici va être plus du côté de la technologie. La première chose que je dirai avant d’aborder la technologie est qu’Ontario Systems a investi massivement l’année dernière pour commercialiser une version de son produit conforme au CFPB avec son entreprise d’agence tierce. Dans la perspective de 2021, il s’agissait d’un travail très important pour Finvi pour répondre à la priorité numéro deux de s’assurer que l’industrie et nos clients sont conformes aux réglementations CFPB. C’est dans le rétroviseur.

Ce que nous avons fait récemment autour du numérique omnicanal, c’est que Finvi a beaucoup investi au cours des dernières années, notamment dans l’acquisition de Katabat, pour créer une expérience de paiement omnicanal intégrée afin d’aider nos clients à répondre à leurs attentes. pour. Nous avons effectué des achats dans les fonctions de paiement. Il y a l’acquisition de Katabat, qui dispose d’une suite complète de capacités numériques omnicanales. La segmentation et l’estimation avancées ont une acquisition. Lorsque vous zoomez, je pense que ce que Finvin a fait dans une large mesure, c’est investir dans la construction ou l’achat d’actifs pour aider nos clients à offrir une expérience omnicanale numérique.

[EK]: Merci Ray. Vous semblez avoir une idée précise de ce dont vos clients ont besoin en ce moment. Nous avons parlé de ce qui se passe maintenant. Selon vous, quel sera le plus grand défi auquel vos clients seront confrontés en 2023 et au-delà ?

[RP]: Je suis un peu pessimiste sur l’économie, donc j’apprécie ce parti pris. Je soupçonne que la récession sera un peu plus forte que certains ne le prédisent. Je pense que les conditions de réussite ont complètement changé. Je crois que les prêteurs propriétaires exigeront et s’attendront à un niveau élevé de sophistication et d’expertise multicanal de la part de l’industrie. Je pense qu’il y a beaucoup d’acteurs de l’industrie qui sont prêts pour cela, qui vont probablement grandir et réussir, mais je pense que les attentes des clients seront plus élevées qu’elles ne l’ont été dans le passé parce que leurs clients s’y attendent. Je pense qu’une sorte de croissance avec la bonne technologie et les bonnes solutions sera le défi que l’industrie devra relever au cours de l’année à venir.

[EK]: Bien. Merci. Droit. Alors, comment Finvi prévoit-il de guider vos clients à travers ces défis ?

[RP]: Envisagez une feuille de route du produit. L’année dernière, nous avons consacré beaucoup de temps et d’énergie à nous assurer que les bases de la conformité au CFPB étaient posées. Nous continuons d’ajuster et d’optimiser ce module et cette suite de services. Notre feuille de route se concentre désormais directement sur l’expérience de paiement client, y compris l’intégration avec les canaux appelants et non appelants, et garantit que nous offrons une expérience client positive qui a du sens pour nos clients. Si vous pensez à la feuille de route du produit, nos investissements sont là et le seront dans un avenir prévisible.

[EK]: Cela me semble parfaitement logique. Au cours de certaines de ces questions, nous sommes devenus un peu pessimistes. Je veux vous poser une question un peu plus optimiste, à savoir : quelle sera la plus grande opportunité pour les entreprises de comptes clients en 2023 ?

[RP]: Je suis dans et autour de l’industrie depuis très longtemps et j’aime le récit et la façon dont les initiés de l’industrie décrivent comment ils sont en fait une partie très importante d’une économie de travail. L’industrie aide les consommateurs à effectuer leurs paiements, aide les débiteurs à régler leurs dettes passées et aide les banques à atteindre de bonnes performances opérationnelles. Je pense que l’industrie joue un rôle important, bien qu’elle soit souvent mal comprise dans la conversation générale sur les cocktails. Il devient en fait plus fort dans un environnement de récession, n’est-ce pas ? Je pense donc qu’avec les bons outils et la bonne technologie, je pense qu’il existe une industrie vraiment avisée qui comprend le rôle que joue le crédit dans une économie qui fonctionne. J’ai été autour de cette industrie pendant un certain temps. L’approche, les outils et les techniques sont complètement différents d’il y a 10, 15, 25 ans. L’optimiste en moi dit que lorsque vous sortez d’une récession, avoir ce genre d’expertise et de capacité dans l’industrie est vraiment important pour une économie qui fonctionne.

[EK]: Je pense que cela a beaucoup de sens. Merci de nous avoir clôturés sur une note légèrement optimiste. Une dernière réflexion pour ceux qui regardent?

[RP]: Cela reste une période intéressante. Cela reste une industrie vraiment intéressante. Un fait que j’aime partager est que 84 milliards de dollars de retard ou de rétrofacturation sont déposés chaque année par les consommateurs américains. C’est vraiment important. Cela arrive très souvent [a scenario like] Ray est tombé, il a peut-être perdu son emploi, maintenant il est de retour au travail et sur ses pieds. Il reste un élément vraiment important de l’expérience du consommateur et de l’économie américaine. Je suis fier de faire partie de l’industrie et je pense que de nombreux acteurs de l’industrie le sont aussi. C’est une période excitante pour être dans l’industrie.

[EK]: Eh bien, merci beaucoup, Ray. Je suis d’accord avec vous à cent pour cent. C’est une période passionnante. Nous devons être vraiment, vraiment bons dans ce que nous faisons pour durer les prochaines années. Merci d’avoir passé du temps avec moi aujourd’hui et d’avoir répondu à mes questions. Merci à tous d’avoir regardé cette séance de questions-réponses. Je suis Erin Kerr, directrice du contenu pour les collections et la récupération, et je vous verrai la prochaine fois.

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