Luvleen Sidhu Fondatrice et hôte de BM Technologies

En tant que l’une des figures de proue du secteur bancaire américain, Luvleen Sidhu est présidente, chef de la direction et fondatrice de BM Technologies, Inc. La société est l’une des plus grandes plateformes bancaires numériques aux États-Unis et donne accès à des comptes chèques et d’épargne, des prêts personnels et des cartes de crédit. En tant que membre du conseil d’administration de BM Technologies (BMTX) et directeur et fondateur de la BankMobile Foundation, Sidhu identifie et finance des entrepreneurs en démarrage et des organisations qui promeuvent la littératie financière. Nous l’avons contacté pour en savoir plus.

Décrivez votre rôle et votre parcours dans la fintech – y a-t-il une histoire ?

J’ai commencé ma carrière chez Lehman Brothers en 2008. Être témoin de la fragilité du paysage financier traditionnel m’a inculqué une passion pour l’utilisation des outils numériques afin de construire une base financière solide pour des millions d’Américains. Avant de fonder BM Technologies (BMTX), j’étais consultant en gestion dans la pratique des services financiers chez Booz & Co. et j’ai également été directeur du développement de l’entreprise chez Client Bank.

J’ai fondé BMTX en 2015 avec pour mission d’autonomiser financièrement des millions d’Américains en offrant une expérience bancaire plus abordable, transparente et conviviale. De plus, je m’engage à aider les Américains à atteindre la stabilité financière, en tendant la main aux millions de personnes non bancarisées et sous-bancarisées aux États-Unis. Beaucoup de ces personnes sont exclues du système en raison des exigences de paiement mensuel et il existe un scepticisme à l’égard des banques traditionnelles. Notre objectif est d’offrir une alternative en proposant une plate-forme bancaire numérique à faible coût axée sur la technologie et l’autonomisation financière. Je crois qu’il faut briser le moule traditionnel et s’associer à des marques mondiales et à des universités pour distribuer des produits financiers afin de créer de la richesse qui favorise l’inclusion et permet à de vraies personnes de vivre une vie meilleure.

Qu’est-ce qui vous a attiré dans le secteur que vous avez choisi ?

L’inspiration pour BMTX est venue lorsque je suis entré pour la première fois dans une agence bancaire pour ouvrir un compte courant. J’ai été étonné de voir que ce processus a pris 25 minutes. Je ne comprenais pas pourquoi c’était si difficile. La veille, j’avais réservé un billet en ligne à l’autre bout du monde pour l’Australie et cela m’a pris moins de cinq minutes. J’ai été choqué que cette banque soit si éloignée de la technologie que je l’ai prise pour acquise. Pourquoi les opérations bancaires devraient-elles être si difficiles et peu pratiques à une époque où nous pouvons regarder presque n’importe quel film quand nous le voulons, plutôt que d’aller dans un magasin de location de vidéos ou de réserver des voyages en avion et des hôtels à partir de nos téléphones ? J’ai décidé de faire quelque chose à ce sujet.

En plus de rendre les services bancaires plus accessibles, j’ai vu cette opportunité en 2016 lorsque j’ai changé l’orientation de BMTX vers une approche B2B2C et commencé à mettre en œuvre le modèle primé Banking as a Service (BaaS) de BMTX. BMTX a fait le premier pas avant que BaaS ne devienne le mot à la mode de l’industrie aujourd’hui. Le modèle BaaS de BMTX est une plate-forme propriétaire basée sur une API et une interface en marque blanche qui permet aux marques et aux FinTechs d’élargir l’accès aux produits bancaires numériques et de lancer des produits de services financiers entièrement de marque à une fraction du coût. Cela conduit à attirer de nouveaux clients, à ajouter de nouvelles sources de revenus et à offrir une expérience plus personnalisée à leurs clients.

En termes de diversité, trouvez-vous que l’espace fintech est un environnement plus inclusif que lorsque vous y êtes entré ?

Il existe de nombreuses opportunités pour les femmes intéressées par la finance et la technologie, mais les entreprises doivent également fournir un environnement inclusif pour que les employés puissent s’épanouir. Selon une étude de PwC, 85 % des femmes de la génération Y préfèrent travailler pour des entreprises ayant de solides politiques d’employeur en matière de diversité et d’inclusion dans la main-d’œuvre. Mais 71 % d’entre eux affirment que même si les entreprises parlent de diversité, les opportunités sur le lieu de travail ne sont pas égales. Les opportunités pour les femmes ont parcouru un long chemin dans l’industrie FinTech, mais il reste encore un long chemin à parcourir pour parvenir à une égalité totale et à la parité économique.

Que peut faire l’industrie dans son ensemble pour amener plus de femmes dans la finance ?

Lorsqu’il s’agit d’attirer plus de femmes dans la finance, il est important de comprendre les besoins de la femme moderne. Offrir de la flexibilité sous la forme de modèles de travail hybrides est essentiel pour permettre aux femmes de concilier travail et responsabilités personnelles. Selon le rapport de Deloitte sur la promotion d’un plus grand nombre de femmes dirigeantes dans les services financiers, il n’existe pas de moyen « taille unique » pour parvenir à une plus grande égalité des sexes. Cependant, les organisations qui priorisent et promeuvent l’égalité des sexes en interne peuvent influencer les politiques publiques, façonner ou remodeler les normes culturelles et différer dans leurs sphères d’influence : la main-d’œuvre, le marché et la société dans son ensemble.

Si vous le pouviez, quels conseils donneriez-vous à votre jeune moi ?

Je lui dirais de relever les défis et de les transformer en opportunités plutôt qu’en découragement. Les défis m’ont aidé à grandir et m’ont finalement rendu plus fort et mieux préparé à faire face à de nouvelles opportunités.

En ce qui concerne vos réalisations récentes, les bénéfices de BMTX au 2ème trimestre ont été assez significatifs. Pouvez-vous nous en parler?

Au deuxième trimestre 2022, nous avons réalisé un trimestre de chiffre d’affaires record de 15,1 millions de dollars d’EBITDA, en hausse de plus de 8 % d’une année sur l’autre malgré le vent favorable des mesures de relance de l’année dernière et l’absence d’environnement macroéconomique de cette année.

En 2022, BMTX est passé d’une exécution de rapport à terme à un contrat signé pour fournir la technologie à un nouveau partenaire BaaS important. Ce partenaire a des opérations mondiales et des dizaines de millions de clients aux États-Unis. BMTX a obtenu cette relation par le biais d’un processus d’appel d’offres compétitif qui a mis en évidence la compétitivité de son offre BaaS sur le marché. Avec l’ajout de ce partenaire, BMTX a élargi sa liste de marques partenaires bien connues. Si BMTX peut combiner ce nouveau partenariat verticalement avec la charte bancaire qu’il prépare pour son acquisition de First Sound Bank, la relation pourrait devenir encore plus précieuse.

L’environnement économique actuel affecte le secteur – selon vous, quels sont les plus grands défis auxquels sont confrontées les banques ?

Les banques traditionnelles sont confrontées à une concurrence accrue de multiples perturbateurs et à une demande de personnalisation accrue à l’aide de la technologie. Dans un climat économique difficile, caractérisé par une incertitude accrue concernant les systèmes bancaires dans leur ensemble, la nécessité pour les banques d’adopter la technologie là où elles répondent à la demande des consommateurs est essentielle pour que le secteur garde une longueur d’avance sur ces défis.

Le BaaS a beaucoup à offrir – à quoi pouvons-nous nous attendre en termes de tendances à venir ?

Le BaaS continue d’évoluer rapidement. Je pense que nous continuerons à voir davantage d’utilisation de l’IA, de la blockchain et de l’apprentissage automatique dans le BaaS et la finance intégrée. De plus, selon l’enquête Renseignements d’initiés commerciaux, près de 80 % des personnes interrogées qui utilisent les services bancaires mobiles déclarent qu’il s’agit de leur principale méthode d’accès à leurs comptes. Cela crée plus d’opportunités pour les fournisseurs de BaaS d’être les premiers à intervenir en matière de services innovants qui amélioreront l’expérience client bancaire.

Quel avenir pour Luvleen Sidhu ?

J’ai hâte de continuer à stimuler la croissance stratégique et l’innovation chez BMTX. En novembre 2021, nous avons annoncé un accord définitif de fusion avec First Sound Bank, une banque communautaire basée à Seattle, Washington. Il s’agit d’une étape passionnante pour nous et d’un énorme pas en avant dans la réalisation de notre vision de créer une banque FinTech disruptive. BMTX rejoint plusieurs autres innovateurs fintech qui ont pris une mesure similaire pour combiner FinTech avec charte, tels que Square, LendingClub, Varo et SoFi. La transaction est soumise à l’approbation des autorités réglementaires et devrait être finalisée au second semestre 2022. En tant qu’entreprise publique, nous continuons d’être axés sur le client, tout en nous concentrant sur la création de nouveaux produits et fonctionnalités bancaires numériques innovants dans les piliers suivants : banque, prêt, conseil financier, investissement et assurance, et crypto-monnaie.

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